Kada razmišljamo o budućnosti i načinu na koji upravljamo svojim novcem, mnogobrojne su dileme na koji način plasirati svoja slobodna finansijska sredstva. Postoje određena rešenja, na žalost ne toliko brojna jer je tržište kapitala u Srbiji i dalje na jako niskom nivou razvoja, a jedna od dilema koja se često javlja jeste: da li uložiti novac u životno osiguranje ili u investicione fondove? Naizgled slične teme, zapravo predstavljaju dva potpuno različita koncepta ulaganja.
Životno osiguranje – pre svega zaštita
Suština životnog osiguranja je lična i porodična zaštita. Finansijska sigurnost za korisnike osiguranja u slučaju smrti, povrede, teže bolesti osiguranog lica su primarni aspekt ugovaranja polise životnog osiguranja. U određenim programima postoji i štedni deo polise, ali on je sekundaran – dodatna vrednost koja dolazi uz osnovnu svrhu, a to je zaštita. Dakle, ovde primarno ulažete u sigurnost, a ne u prinos. Jedan od kvaliteta štednog aspekta ovih polisa je što je iznos koji se isplaćuje po isteku osiguranja (odnosno doživljenjem) garantovan i u tom smislu ste potpuno sigurni sa kojim iznosom će te raspolagati po isteku osiguranja.
Investicioni fondovi – prilika za veći prinos
S druge strane, investiranje u fondove donosi potencijalno značajno veće prinose. Međutim, zajedno s tim dolazi i viši rizik. Segment zaštite, kakav postoji u osiguranju, ovde ne postoji – fokus je isključivo na rastu uloženog kapitala odnosno na maksimalnom korišćenju benefita složene kamate gde kroz duži vremenski period bivate u prilici da značajno uvećate uložena sredstva. Za razliku od klasičnog štednog (mešovitog) životnog osiguranja, kod ulaganja u investicione fondove nemate garanciju za poslovanje fonda i finansijske rezultate koje će ostvariti. Istorija kaže da su uobičajeni godišnji prinosi od 5-10% (gledajući vremenske raspone od 20-40 godina), ali sam akumulirani iznos na isteku ulaganja vam niko ne garantuje.
Postoji i treća opcija.
Za one koji žele kombinaciju sigurnosti i ulaganja, na tržištu postoje programi koji spajaju elemente oba koncepta. To je svojevrsni balans između zaštite i prinosa, i može biti zanimljivo rešenje u zavisnosti od vaših potreba. Sa jedne strane kroz polisu životnog osiguranja ugovarate osiguranje za slučaj smrti u kome bi korisnik bila vaša porodica ili osoba koju vi odredite a sa druge strane najveći deo sredstava koji uplaćujete na svoju polisu kroz investicione fondove se ulaže na tržištu kapitala, što vam u slučaju doživljenja isteka polise omogućava potencijalno veći prinos. Kao i kod ulaganja u investicione fondove kod ovih polisa konačna suma koju dobijate po isteku nije garantovana i zavisi od uspeha ulaganja samog investicionog fonda.
Kako izabrati pravo rešenje?
Najbolji izbor zavisi od vas – vašeg porodičnog statusa, posla koji obavljate, godina, ličnih planova za budućnost… Uvek je i preporuka da se konsultujete sa ljudima iz oblasti osiguranja koji imaju dobru poslovnu reputaciju i iskustvo, možda vam mogu ponuditi zanimljiva rešenja spram vaših potreba.
I za kraj, budite odgovorni, na vreme počnite brinuti o sebi, svojim bližnjima i svojim finansijama.
